Một Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có thể thế chấp tại nhiều ngân hàng được không? Hôm nay hãy cùng Pháp lý bất động sản Bình Dương tìm hiểu nhé!
1. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất là gì?
Theo quy định tại khoản 16 Điều 3 Luật Đất đai 2013, Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tài sản khác gắn liền với đất là chứng thư pháp lý để Nhà nước xác nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở, tài sản khác gắn liền với đất hợp pháp của người tài sản khác gắn liền với đất.
2. Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất để làm gì?
Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất là một giấy tờ pháp lý dùng để chứng minh ai là người sở hữu hợp pháp với đất, nhà ở hoặc tài sản gắn liền với đất và là một trong những điều kiện để thực quyền chuyển nhượng, chuyển đổi, cho thuê cho thuê lại, thừa kế, tặng cho, thế chấp quyền sử dụng đất; góp vốn bằng quyền sử dụng đất.
3. Vậy một Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có thể mang đi thế chấp tại nhiều ngân hàng thương mại được hay không?
Điều 296 Bộ luật Dân sự 2015 quy định một tài sản dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ như sau:
– Một tài sản có thể được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ, nếu có giá trị tại thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác.
– Trường hợp một tài sản được bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ thì bên bảo đảm phải thông báo cho bên nhận bảo đảm sau biết về việc tài sản bảo đảm đang được dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác. Mỗi lần bảo đảm phải được lập thành văn bản.
– Trường hợp phải xử lý tài sản để thực hiện một nghĩa vụ đến hạn thì các nghĩa vụ khác tuy chưa đến hạn đều được coi là đến hạn và tất cả các bên cùng nhận bảo đảm đều được tham gia xử lý tài sản. Bên nhận bảo đảm đã thông báo về việc xử lý tài sản có trách nhiệm xử lý tài sản, nếu các bên cùng nhận bảo đảm không có thỏa thuận khác.
Trường hợp các bên muốn tiếp tục thực hiện các nghĩa vụ chưa đến hạn thì có thể thỏa thuận về việc bên bảo đảm dùng tài sản khác để bảo đảm việc thực hiện các nghĩa vụ chưa đến hạn.
Như vậy, pháp luật hoàn toàn cho phép việc một Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất có thể mang đi thế chấp tại nhiều ngân hàng thương mại nếu có giá trị tại thời điểm xác lập giao dịch bảo đảm lớn hơn tổng giá trị các nghĩa vụ được bảo đảm, trừ trường hợp giữa bên thế chấp và ngân hàng có thỏa thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác.
Tuy nhiên, cần lưu ý phải thông báo cho các ngân hàng sau biết về việc tài sản bảo đảm đang được dùng để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ khác. Mỗi lần bảo đảm phải được lập thành văn bản.
4. Điều kiện thế chấp đất tại ngân hàng
Căn cứ Điều 7 Thông tư 39/2016/TT-NHNN thì điều kiện để được vay vốn tại ngân hàng bằng hình thức thế chấp đất, người vay cần phải đáp ứng các điều kiện sau:
– Khách hàng là pháp nhân có năng lực pháp luật dân sự theo quy định của pháp luật. Khách hàng là cá nhân từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật hoặc từ đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
– Nhu cầu vay vốn để sử dụng vào mục đích hợp pháp.
– Có phương án sử dụng vốn khả thi.
– Có khả năng tài chính để trả nợ.
– Trường hợp khách hàng vay vốn của tổ chức tín dụng theo lãi suất cho vay quy định tại khoản 2 Điều 13 Thông tư này, thì khách hàng được tổ chức tín dụng đánh giá là có tình hình tài chính minh bạch, lành mạnh.
Bên cạnh việc phải đáp ứng điều kiện về chủ thể như trên thì người vay còn cần phải đáp ứng các điều kiện về tài sản như sau:
Căn cứ Luật Đất đai, cụ thể là khoản 1 Điều 168 và Điều 188 Luật Đất đai năm 2013, để quyền sử dụng đất được mang ra thế chấp thì phải đáp ứng các điều kiện:
– Có giấy chứng nhận quyền sử dụng đất (Sổ đỏ hoặc sổ hồng).
– Đất không có tranh chấp.
– Không trong tình trạng bị kê biên quyền sử dụng đất để bảo đảm thi hành án.
– Đất trong thời hạn sử dụng.
5. Hồ sơ thế chấp đất tại ngân hàng
Điều 9 Thông tư 39 năm 2016 quy định, khi có nhu cầu vay vốn, khách hàng phải gửi cho tổ chức tín dụng các tài liệu chứng minh đủ điều kiện vay vốn theo quy định tại Điều 7 Thông tư này và các tài liệu khác do tổ chức tín dụng hướng dẫn.
Do đó, thông thường người vay cần chuẩn bị các loại giấy tờ sau đây:
– Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của từng ngân hàng.
– Giấy tờ tuỳ thân của người vay: Căn cước công dân, hộ chiếu còn hạn, xác nhận cư trú, đăng ký kết hôn, xác nhận độc thân, quyết định/bản án ly hôn…
– Các loại giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng của người vay
– Giấy tờ liên quan đến quyền sử dụng đất được dùng để thế chấp
– Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn của người vay
– Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của từng ngân hàng.
6. Khi thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng thì có bắt buộc phải đăng ký biện pháp bảo đảm hay không?
Điều 4 Nghị định 99/2022/NĐ-CP quy định trường hợp đăng ký biện pháp bảo đảm như sau:
“Các trường hợp đăng ký
1. Các trường hợp đăng ký bao gồm:
a) Đăng ký thế chấp tài sản, cầm cố tài sản, bảo lưu quyền sở hữu theo quy định của Bộ luật Dân sự, luật khác liên quan;
b) Đăng ký theo thỏa thuận giữa bên bảo đảm và bên nhận bảo đảm hoặc theo yêu cầu của bên nhận bảo đảm, trừ cầm giữ tài sản;
c) Đăng ký thông báo xử lý tài sản bảo đảm trong trường hợp một tài sản được dùng để bảo đảm thực hiện nhiều nghĩa vụ mà có nhiều bên cùng nhận bảo đảm hoặc trong trường hợp bên bảo đảm và bên nhận bảo đảm có thỏa thuận;
d) Đăng ký thay đổi nội dung đã được đăng ký (sau đây gọi là đăng ký thay đổi); xóa đăng ký nội dung đã được đăng ký (sau đây gọi là xóa đăng ký) đối với trường hợp quy định tại các điểm a, b và c khoản này.
2. Việc đăng ký được thực hiện tại cơ quan có thẩm quyền đăng ký quy định tại Điều 10 Nghị định này.”
Như vậy, khi tiến hành thế chấp quyền sử dụng đất tại ngân hàng thương mại thì phải đăng ký biện pháp bảo đảm.
Trên đây là thông tin mà Pháp lý bất động sản Bình Dương cung cấp đến với quý bạn đọc. Mọi thông tin thắc mắc chi tiết xin vui lòng liên hệ với chúng tôi để được hỗ trợ tốt nhất.
Xem thêm:
1. QUY ĐỊNH VỀ SỐ LẦN HÒA GIẢI TRANH CHẤP ĐẤT ĐAI?
2. CÓ BỊ PHẠT CỌC KHI CƠ QUAN CÓ THẨM QUYỀN TRẢ HỒ SƠ CHẬM HƠN SO VỚI PHIẾU HẸN KHÔNG?
CÔNG TY TNHH PHÁP LÝ BẤT ĐỘNG SẢN BÌNH DƯƠNG
- Địa chỉ: 530 Nguyễn Văn Trỗi, Phú Lợi, Thủ Dầu Một, Bình DươngXem địa chỉ
- Holine: 0971 174 040
- Webiste: www.phaplybatdongsanbinhduong.com
- CSKH: phaplybatdongsanbinhduong@gmail.com